¿Qué hace que Kiire sea el arma secreta de los negocios para pagos rápidos y seguros?
La revolución financiera que está transformando las ventas en mercados emergentes
Vamos a desglosar esto de manera sencilla y, al final de este artículo, te prometo que entenderás cómo Kiire y la tecnología de Simetrik están haciendo que el dinero fluya más rápido y con mayor seguridad. Spoiler: ¡No hay magia, solo mucha tecnología inteligente detrás!
Comencemos por contar que Simetrik es una solución que optimiza la gestión financiera con una plataforma intuitiva. Hoy Simetrik se usa en más de 100 empresas en 35 países alrededor del mundo, procesando 400 millones de transacciones diarias e integrando datos de más de 3,800 fuentes diferentes de manera automatizada. Bastante ¿verdad?
Uno de los casos de éxito de Simetrik es precisamente Grupo Éxito y Redeban: Grupo Éxito creó Kiire, como una plataforma de aceptación de medios de pago y administración de negocios que permite a los comerciantes aceptar diferentes medios de pago electrónicos como tarjetas y billeteras digitales. Kiire nace como un intraemprendimiento en Grupo Éxito con el apoyo tecnológico de Redeban. Desde 2022, Kiire trabaja de la mano con Simetrik.¿Qué hace que Kiire sea el arma secreta de los negocios para pagos rápidos y seguros?
1. La tecnología detrás de Kiire: El motor de Simetrik
Simetrik ha creado un conjunto de herramientas tecnológicas llamado Simetrik Building Blocks (SBBs), que son los cimientos sobre los que se construyen sus soluciones financieras. Estos bloques permiten a las empresas gestionar sus operaciones financieras sin necesidad de codificación, aprovechando la inteligencia artificial para realizar tareas como la conciliación de cuentas, centralización de registros y control de reportes. Es como si tuvieras un grupo de asistentes digitales trabajando para ti en segundo plano, organizando todo lo que pasa con tus transacciones.
Lo que hace especial a Kiire es cómo utiliza esta tecnología para resolver un problema clave: la dispersión de pagos. Aquí es donde las cosas se ponen interesantes, porque aunque no lo veas, hay muchas manos invisibles moviendo el dinero de un lado a otro cuando haces una compra. ¿Cómo es que un simple "pago con tarjeta" desencadena un proceso tan complejo? Vamos a verlo...
2. ¿Qué es la dispersión de pagos y por qué es tan importante?
Cuando realizas una compra, el dinero no va directamente al comerciante. Pasan días, y a veces semanas, antes de que el dinero llegue a la cuenta del vendedor. Este retraso se debe a la cantidad de actores involucrados: franquicias de tarjetas (como Visa o MasterCard), bancos emisores, el banco del comerciante, y plataformas intermediarias como Kiire.
El proceso de dispersión consiste en mover el dinero a través de este laberinto financiero. Es algo así como una carrera de relevos en la que cada jugador debe pasar el testigo (en este caso, el dinero) hasta que llegue a la meta: la cuenta bancaria del vendedor. Pero con cientos de miles de transacciones diarias, este proceso puede ser muy lento.
Aquí es donde entra Kiire para acelerar la carrera. Gracias a la tecnología de Simetrik, reduce el tiempo de espera de días a un día. Imagina que un comercio pueda tener el dinero de sus ventas casi de inmediato, ¡esto cambia las reglas del juego por completo! Los negocios tienen más liquidez, lo que les permite pagar a sus proveedores más rápido, invertir en nuevas oportunidades y, en general, mejorar sus operaciones.
Si bien Kiire promete reducir los tiempos de dispersión incluso a menos de 24 horas (dependiendo de la hora del día en que se hizo la venta y la hora del cierre bancario y del comericio), es importante destacar que esto puede depender de factores externos. Las políticas de los bancos, las franquicias de tarjetas de crédito y las regulaciones locales pueden afectar el tiempo de procesamiento de los pagos. En algunos mercados, estos factores pueden hacer que el proceso tarde más de lo esperado, lo que plantea la pregunta: ¿en qué contextos se garantiza esta velocidad? Kiire dice que en Colombia ya lo están haciendo en solo un día.
Este proceso de dispersión es rápido y es seguro, lo que nos lleva a otro reto del mundo de las transacciones: los contracargos. Pero, antes de sumergirnos en eso, déjame preguntarte: ¿alguna vez te ha pasado que compras algo con tu tarjeta y luego por algún motivo decides pedir un reembolso? ¿Te has preguntado cuál es la ruta del dinero cuando tiene que regresar?
3. Los contracargos: El enemigo silencioso de las empresas
Los contracargos son el dolor de cabeza de todo comercio. Este fenómeno ocurre cuando un cliente solicita al banco que le devuelvan el dinero de una compra. ¿Las razones? Pueden ser diversas: fraude, productos defectuosos, o incluso la simple decisión del cliente de devolver el artículo. En este caso, el banco del cliente retira el dinero de la cuenta del comerciante y se lo devuelve al comprador.
Hasta aquí todo suena bastante normal, pero para las empresas, un contracargo es mucho más que eso. Pierden el dinero de la venta, pero además deben lidiar con un proceso administrativo largo y costoso para demostrar que la transacción fue legítima. ¿Y si no lo logran? Pierden el dinero, y también el producto o servicio que ya entregaron.
Ahora imagina lo que sucede cuando una empresa recibe múltiples contracargos al mismo tiempo. Esto puede comprometer su flujo de caja y generar penalizaciones por parte de los procesadores de pago. Si una empresa acumula demasiados contracargos, corre el riesgo de perder el derecho a aceptar pagos con tarjeta, algo devastador en el mundo digital de hoy.
Pero aquí es donde la tecnología de Simetrik brilla una vez más. Este sistema facilita las transacciones, integra herramientas de inteligencia artificial antifraude, capaces de detectar patrones sospechosos antes de que se conviertan en un problema mayor.
Hasta ahora hemos hablado de lo que sucede después de que se realiza una compra, pero ¿qué hay del inicio del proceso? ¿Cómo hace Kiire para que todo esto suceda sin fricción desde el momento en que se inicia una transacción?
4. La automatización financiera al rescate: ¿Cómo Simetrik simplifica todo el proceso?
Una de las características más potentes de Simetrik es su capacidad de automatizar procesos financieros que antes requerían horas de trabajo manual. Piensa en todas las operaciones que un equipo financiero tiene que llevar a cabo: conciliaciones, reportes, controles, transferencias... Cada una de estas tareas requiere tiempo y es propensa a errores humanos.
Con Simetrik, gran parte de este trabajo se realiza automáticamente gracias a la tecnología de Simetrik Building Blocks. Los SBBs permiten que las empresas configuren bloques de trabajo específicos para sus necesidades, lo que les da flexibilidad y control sobre cada etapa del proceso financiero. Esto ahorra tiempo y aumenta la precisión y la seguridad.
La capacidad de Simetrik para procesar grandes volúmenes de transacciones sin problemas ha hecho que grandes empresas como PayU, Mercado Libre, Rappi y Nubank confíen en este sistema para gestionar sus finanzas. De hecho, Simetrik ya monitorea más de 200 millones de registros diarios en más de 35 países, lo que demuestra la robustez de su tecnología.
La automatización es eficiente, pero puede haber riesgos asociados si se depende excesivamente de procesos automatizados sin intervención humana. Si un sistema automatizado falla o comete errores, ¿cómo pueden los comercios detectar y corregir esos errores a tiempo? En situaciones críticas, una supervisión humana es fundamental para asegurar que la automatización no se convierta en un problema en lugar de una solución.
Pero hay algo más que hace que Kiire sea especialmente útil para las empresas, y eso tiene que ver con el costo de oportunidad. ¿Qué significa esto? Básicamente, cada minuto que una empresa espera para recibir su dinero, está perdiendo la oportunidad de hacer algo con él: reinvertirlo, pagar a sus proveedores, mejorar sus productos. Y aquí es donde Simetrik, detrás de Kiire, juega un papel crucial, pero antes de entrar en detalle, pensemos en algo que todos hemos hecho alguna vez: ¿alguna vez has esperado más de lo que te gustaría para recibir un reembolso?
5. Costo de oportunidad y el verdadero valor del tiempo
Cada vez que una empresa tarda en recibir el dinero de una venta, pierde oportunidades. Imagina que vendes un producto, pero el dinero de esa venta no llega a tu cuenta bancaria hasta dentro de una semana. Durante esos días, podrías haber utilizado ese dinero para comprar más inventario, pagar a tu equipo o simplemente invertir en una nueva estrategia de marketing.
Este es el costo de oportunidad: lo que dejas de ganar o de hacer por no tener acceso inmediato a tus recursos. Con Kiire, ese tiempo de espera se reduce drásticamente, permitiendo que los comercios accedan a su dinero en menos de 24 horas. Esto mejora la liquidez. También da a las empresas la flexibilidad de actuar con rapidez en un entorno comercial cada vez más competitivo.
Si el tiempo es dinero, como suele decirse, entonces Kiire es la herramienta que maximiza el valor de cada segundo para los comercios. ¿Pero qué pasa si, a pesar de todo, surge algún problema en el camino? ¿Cómo Kiire maneja situaciones complejas como fraudes o contracargos? Aquí es donde las cosas se ponen aún más interesantes...
6. Inteligencia artificial y seguridad financiera: El escudo invisible de Kiire
En un mundo donde el fraude digital y las transacciones no autorizadas son una preocupación constante, la seguridad financiera se ha vuelto un tema crucial para empresas y usuarios. Aquí es donde Kiire entra en acción con su inteligencia artificial (IA) avanzada, diseñada para analizar y monitorear miles de transacciones en tiempo real, detectando patrones irregulares o sospechosos. Esto evita posibles fraudes y protege tanto a los comercios como a los clientes de transacciones no autorizadas.
Imagina que estás comprando en línea, y sin saberlo, alguien intenta hacer una transacción fraudulenta con tu tarjeta. Kiire, gracias a su sistema de IA, puede identificar comportamientos inusuales, como el uso de una tarjeta en ubicaciones geográficas inusuales o transacciones anormalmente grandes, y puede actuar de inmediato generando alertas para prevenir un fraude.
Aunque la inteligencia artificial ha demostrado ser eficaz en la detección de fraudes, ningún sistema es infalible. Los algoritmos pueden generar falsos positivos, bloqueando transacciones legítimas, o falsos negativos, permitiendo que fraudes menores pasen desapercibidos. Además, es crucial considerar cómo se gestiona la privacidad de los datos cuando se monitorean cientos de miles de transacciones en tiempo real. ¿Cómo garantiza Simetrik que la IA no solo sea precisa, sino también respetuosa con la privacidad? Allí la responsabilidad parece estar en el respaldo de Simetrik.
Pero la IA de Simetrik no solo trabaja en la prevención del fraude. También desempeña un papel fundamental en la gestión de contracargos, esos temidos reembolsos que mencionamos antes. El sistema de Simetrik identifica los riesgos prevé qué transacciones podrían ser fraudulentas o generar contracargos. De esta manera, puede actuar antes de que estos sucedan, reduciendo la carga administrativa para los comerciantes y mejorando la experiencia del cliente.
Esta capacidad predictiva de la IA permite a los comercios minimizar las disputas de transacciones y concentrarse en lo más importante: hacer crecer sus negocios. Con Kiire, los comercios tienen la tranquilidad de que sus transacciones están protegidas, pero también pueden operar con más eficiencia y menos interrupciones.
Y hablando de eficiencia, ¿te has preguntado cómo puede Kiire manejar tal cantidad de transacciones sin que el sistema se vea abrumado? Vamos a descubrirlo.
7. Escalabilidad y manejo de grandes volúmenes: El secreto de Kiire para crecer sin fricciones
Uno de los mayores desafíos para las plataformas financieras que manejan grandes volúmenes de transacciones es mantener la escalabilidad del sistema. A medida que más comercios y clientes comienzan a utilizar Kiire, la cantidad de transacciones diarias puede aumentar exponencialmente, lo que podría sobrecargar a un sistema menos robusto.
Imagina que eres el dueño de un comercio online y un día, gracias a una campaña de marketing viral, tus ventas se disparan. Con un sistema tradicional, podrías enfrentarte a retrasos en los pagos o incluso a la caída del sistema debido a la demanda excesiva. Pero la tecnología de Simetrik Building Blocks (SBBs) asegura que cada transacción se maneje con la misma rapidez y precisión, independientemente de cuántas más se sumen.
La arquitectura de no-code y la capacidad de integrar inteligencia artificial le permiten a Simetrik ser extremadamente flexible y adaptable. Esto significa que no importa cuántos nuevos usuarios ingresen al sistema o cuántas transacciones se procesen al mismo tiempo, el rendimiento de la plataforma sigue siendo óptimo. Además, la integración de datos de múltiples fuentes (tarjetas, bancos, plataformas de pago) se realiza sin complicaciones, lo que permite que el proceso de dispersión de pagos continúe sin interrupciones.
Este tipo de escalabilidad ha permitido que Simetrik se expandan rápidamente por América Latina, y ahora estén presentes en más de 35 países, procesando más de 200 millones de registros diarios.
Aunque Kiire afirma manejar grandes volúmenes de transacciones sin comprometer su rendimiento, cualquier sistema tecnológico puede verse afectado por sobrecargas o problemas de mantenimiento. La escalabilidad depende de una infraestructura sólida que, en momentos de picos de demanda, podría enfrentarse a retos. ¿Qué medidas de contingencia tiene Kiire para garantizar que su sistema continúe operando de manera óptima bajo presión? Veremos sus resultados a medida que también la vemos crecer.
Pero hay más en la historia de Kiire que solo la tecnología detrás de su éxito. Detrás de esta plataforma hay un equipo de personas comprometidas con la mejora continua. Entonces, ¿qué sigue para Kiire y su ambición de conquistar el mercado global? Vamos a verlo.
8. El futuro: De América Latina al mundo
Simetrik es un proyecto enfocado en América Latina, pero tiene ambiciones globales. Actualmente, Simetrik ha expandido sus operaciones a más de 35 países, incluyendo mercados clave como India y Singapur. Este crecimiento ha sido impulsado por la capacidad de adaptarse a diferentes normativas y sistemas bancarios en todo el mundo, lo que demuestra la robustez de su arquitectura tecnológica.
Pero la expansión no se detiene ahí. Gracias a una reciente ronda de financiación Serie B de $55 millones, liderada por Goldman Sachs, Simetrik está lista para seguir expandiendo a nivel global. Este financiamiento permitirá mejorar aún más las capacidades de inteligencia artificial de la plataforma, así como su capacidad de escalar a nuevos mercados.
Aunque Kiire promete transformar los mercados emergentes, la adopción tecnológica en estos mercados puede ser lenta debido a la falta de infraestructura adecuada. No todos los países tienen los sistemas bancarios o tecnológicos necesarios para implementar plataformas avanzadas. Esto plantea la pregunta: ¿cómo planea Simetrik superar las barreras locales y garantizar que Kiire funcione de manera efectiva en estos contextos?
El objetivo de Simetrik con Kiire es claro: redefinir la automatización financiera a nivel mundial, ofreciendo soluciones que simplifiquen las operaciones de las empresas y mejoren la seguridad y la eficiencia en todos los niveles. En última instancia, esto permitirá a los comercios de todo el mundo operar con mayor rapidez y menos riesgos, lo que abre la puerta a nuevas oportunidades en un mercado global cada vez más competitivo.
El crecimiento de esta tecnología ha sido impulsado por grandes inversiones de capital de riesgo, lo que plantea una pregunta: ¿es sostenible este modelo de negocio a largo plazo? Aunque las rondas de financiamiento han permitido a Simetrik expandirse rápidamente, una dependencia continua de estas inversiones podría ser arriesgada si no se logra una rentabilidad significativa. ¿Qué sucede si la empresa no cumple con las expectativas de los inversionistas?
Con este crecimiento, otra pregunta es: ¿Qué más tiene preparado Simetrik para el futuro? Bueno, si algo hemos aprendido de esta plataforma, es que la innovación nunca se detiene. Y en un mundo donde la tecnología financiera avanza a pasos agigantados, puedes estar seguro de que Kiire seguirá estando a la vanguardia.
Simetrik se presenta como una solución revolucionaria para la dispersión de pagos y la reducción de contracargos, sino que también es un ejemplo brillante de cómo la tecnología puede transformar la forma en que operan las empresas en el mundo digital. Con su combinación de inteligencia artificial, escalabilidad y seguridad financiera, esta plataforma está destinada a cambiar las reglas del juego, en América Latina y en todo el mundo.
¡Y esto parece ser solo el principio!
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